Tagesgeld bringt 2026 zwischen 1,5 und 3 Prozent, mit Neukundenaktionen mehr. Wie du Angebote vergleichst, was die Einlagensicherung wirklich deckt und ob Festgeld oder Geldmarkt-ETF die bessere Wahl sind.
Kurz gesagt
- Basiszins der EZB 2026 um 2 Prozent; gute Tagesgeldkonten zahlen 2 bis 2,8 Prozent, Aktionen bis 3,5 Prozent für vier bis sechs Monate.
- Einlagensicherung: 100.000 Euro je Bank und Kunde in der EU; bei Banken außerhalb Deutschlands die Bonität des Staates prüfen.
- Festgeldleiter mit 6, 12, 24 Monaten für Geld, das nicht sofort gebraucht wird.
- Geldmarkt-ETF als Alternative im Depot: Zins nah am EZB-Satz, ohne Kontowechsel.
Wie der Tagesgeldzins entsteht
Banken orientieren sich am Einlagenzins der Europäischen Zentralbank, der 2026 um zwei Prozent liegt. Direktbanken ohne Filialen geben mehr davon weiter, Filialbanken weniger, Sparkassen und Volksbanken oft unter einem Prozent. Der Zins ist variabel und kann täglich geändert werden; ein Angebot von heute ist kein Versprechen für nächstes Jahr.
Vergleichen
Zins für Bestandskunden statt Neukundenzins, Zinsgarantie und deren Dauer, Zinsgutschrift (monatlich ist besser als jährlich wegen Zinseszins und Freistellung), Einlagensicherung, Kontoeröffnung per Videoident, Verfügbarkeit per Überweisung auf das Referenzkonto. Neukundenaktionen mit 3,5 Prozent für sechs Monate sind fair, wenn du bereit bist, danach zu wechseln; Tagesgeld-Hopping ist legal und lohnend, kostet aber einen Nachmittag im Jahr.
Einlagensicherung
In der EU sind 100.000 Euro je Kunde und Bank gesetzlich geschützt, in Deutschland zusätzlich über die freiwilligen Sicherungsfonds der Bankenverbände. Bei Banken in anderen EU-Ländern haftet das dortige Sicherungssystem, und das ist nur so gut wie der Staat dahinter. Für Beträge über 100.000 Euro auf mehrere Banken verteilen, Paare können pro Bank 200.000 Euro schützen.
Festgeld
Festgeld bindet das Geld für 6 bis 60 Monate zu festem Zins. 2026 zahlt es kaum mehr als Tagesgeld, weil der Markt sinkende Zinsen erwartet. Sinnvoll als Leiter: Ein Drittel für 6 Monate, ein Drittel für 12, ein Drittel für 24, jedes Jahr wird die fällige Stufe neu für 24 Monate angelegt. So ist immer ein Teil verfügbar und der Zins geglättet.
Geldmarkt-ETF
Ein ETF auf den Euro-Kurzfristzins hält Anleihen und Einlagen mit wenigen Tagen Laufzeit und bringt nahezu den EZB-Zins, abzüglich 0,1 Prozent Kosten. Er liegt im Depot, ist täglich handelbar, braucht kein Kontohopping und ist als Sondervermögen unbegrenzt geschützt. Nachteil: Ordergebühr beim Kauf und Verkauf und eine minimale Schwankung. Für den risikoarmen Teil eines Depots ist er die elegante Lösung.
Steuern
Zinsen sind Kapitalerträge mit 25 Prozent Abgeltungsteuer. Bis 1.000 Euro Zinsen im Jahr bleibt alles steuerfrei, wenn ein Freistellungsauftrag vorliegt; das sind bei 2,5 Prozent 40.000 Euro Guthaben. Bei ausländischen Banken ohne deutschen Steuerabzug gibst du die Zinsen in der Anlage KAP an.
Zum Ausprobieren
Tagesgeld-ZinsrechnerGuthaben, Zins, Laufzeit und Steuer: Was dein Tagesgeld nach Abgeltungsteuer und Freibetrag bringt.Häufige Fragen
Ist Tagesgeld bei ausländischen Banken sicher?
In der EU gilt dieselbe gesetzliche Sicherung von 100.000 Euro. Ob der Staat sie im Ernstfall stemmen kann, ist bei kleinen Ländern mit großem Bankensektor die Frage.
Lohnt sich Tagesgeld bei 2 Prozent Inflation?
Es hält die Kaufkraft ungefähr und ist damit besser als das Girokonto. Reich wird man damit nicht; dafür ist es auch nicht gedacht.
Tagesgeld oder Festgeld?
Tagesgeld für Notgroschen und flexible Beträge, Festgeld für Geld mit bekanntem Verwendungstermin. Bei ähnlichen Zinsen gewinnt die Flexibilität.
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