Die USA sind ein Land mit fünfzig Steuersystemen: Bundessteuer bis 37 Prozent, dazu je nach Staat null bis 13 Prozent. Gehälter sind hoch, Gesundheit und Wohnen in den Metropolen teurer als alles in Europa, und die Steuerpflicht folgt der Green Card, nicht dem Wohnort.
Die kurze Antwort
Höchste Gehälter, höchste Kosten für Gesundheit und Wohnen. Steuerlich gut in Florida, Texas und Nevada ohne Landessteuer, aufwendig überall wegen weltweiter Steuerpflicht.
milinia meint
- Bundessteuer 10 bis 37 Prozent, Landessteuer null in Florida, Texas, Nevada, Washington, bis 13,3 Prozent in Kalifornien.
- Langfristige Kursgewinne über ein Jahr: 0, 15 oder 20 Prozent je Einkommen, plus 3,8 Prozent Zuschlag ab 200.000 Dollar.
- Green-Card-Inhaber und Bürger versteuern Welteinkommen, auch nach Rückkehr; Exit Tax beim Aufgeben.
- Krankenversicherung: 500 bis 1.500 Dollar monatlich je Erwachsenem ohne Arbeitgeber, Selbstbehalte bis 8.000 Dollar.
Leben und Kosten
15 Prozent über Deutschland im Schnitt, in New York, San Francisco und Boston 50 bis 80 Prozent darüber, in Texas, Ohio oder Arizona darunter. Eine Einzimmerwohnung in Manhattan kostet 2.900 Euro, in Austin 1.400, in Miami 2.000, in Phoenix 1.200. Lebensmittel teurer, Restaurants mit Trinkgeld 20 Prozent teurer, Benzin und Strom günstiger, Auto Pflicht außerhalb weniger Städte. Gehälter für Fachkräfte 50 bis 100 Prozent über Deutschland, Urlaub 10 bis 15 Tage.
Steuern
Bundessteuer in sieben Stufen von 10 bis 37 Prozent ab rund 610.000 Dollar, Standardabzug rund 15.000 Dollar je Person. Dazu die Steuer des Bundesstaats: null in Florida, Texas, Nevada, Washington, Wyoming, South Dakota, Tennessee, Alaska; bis 13,3 Prozent in Kalifornien, 10,9 in New York, plus Stadtsteuer in New York City. Sozialabgaben 7,65 Prozent für Sozialversicherung und Medicare. Kapitalerträge: kurzfristig im Tarif, langfristig ab einem Jahr 0, 15 oder 20 Prozent, Dividenden qualifizierter Aktien ebenso. Keine Vermögensteuer, Nachlasssteuer erst ab rund 14 Millionen Dollar. Die Steuerpflicht folgt der Staatsbürgerschaft und der Green Card: Wer sie hat, versteuert Welteinkommen, auch nach Rückkehr nach Deutschland, mit Anrechnung.
Immobilien
Manhattan 12.000 Euro je Quadratmeter, San Francisco 9.000, Miami 5.500, Austin 3.500, Phoenix 3.000, Mittlerer Westen unter 2.000. Nebenkosten für Käufer 2 bis 5 Prozent (Title Insurance, Closing Costs), Makler 5 bis 6 Prozent zahlt traditionell der Verkäufer, seit 2024 verhandelbar. Grundsteuer jährlich 0,5 bis 2,5 Prozent des Werts je Staat, in Texas und New Jersey am höchsten. Hypothekenzinsen 2026 um 6 Prozent für 30 Jahre fest. Mietrenditen 4 bis 7 Prozent, in Florida und Texas am höchsten, ohne Mieterschutz. Eigentümer dürfen Hypothekenzinsen bis 750.000 Dollar Darlehen absetzen.
Gold, Depot, Bank
Anlagegold ohne Sales Tax in den meisten Staaten, Verkaufsgewinn als Sammlerstück mit bis zu 28 Prozent besteuert. US-Broker sind die günstigsten der Welt, für Residenten ohne Gebühren. Deutsche Broker kündigen US-Wohnsitze fast immer. Ein Konto braucht Social Security Number oder ITIN und Adresse.
Was Auswanderer unterschätzen
Die Krankenversicherung: Ohne Arbeitgeber kostet eine Familienversicherung 1.500 bis 2.500 Dollar monatlich, mit Selbstbehalten von mehreren tausend Dollar, und Rentner kommen erst mit 65 in Medicare, nach zehn Jahren Beitragszeit. Die Steuererklärung ist Pflicht für jeden, auch mit Angestelltengehalt, und Auslandskonten über 10.000 Dollar sind meldepflichtig (FBAR). Wer die Green Card aufgibt, zahlt bei über zwei Millionen Dollar Vermögen Exit Tax.
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Brauche ich in den USA eine Steuererklärung?
Ja, jährlich bis 15. April, auch als Arbeitnehmer. Die Bundeserklärung plus die des Bundesstaats. Software oder Steuerberater sind üblich.
Wird meine deutsche Rente in den USA besteuert?
Gesetzliche Renten werden nach dem Abkommen im Wohnsitzstaat besteuert, also in den USA, wo Sozialrenten teilweise steuerfrei bleiben. Deutschland stellt sie frei.
Ist Florida wirklich steuerfrei?
Auf Landesebene ja: keine Einkommensteuer, keine Kapitalertragsteuer. Die Bundessteuer bleibt, und die Grundsteuer sowie Hausversicherungen gegen Hurrikane sind hoch.
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